Score baixo: o que significa, como consultar e formas de melhorar sua pontuação
Descubra por que seu score está baixo, como ele impacta sua vida financeira e o que fazer para aumentar sua pontuação de forma segura.
O que é score baixo?
O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e representa a chance de uma pessoa pagar as contas em dia nos próximos meses. Um score baixo indica ao mercado que o consumidor pode representar maior risco de inadimplência.
Essa pontuação é calculada por empresas como Serasa, Boa Vista e SPC, com base no comportamento financeiro da pessoa: se paga suas contas em dia, se tem dívidas pendentes, se costuma usar crédito com responsabilidade, entre outros fatores.
Ter um score baixo pode dificultar o acesso a crédito, como cartões, financiamentos, empréstimos e até aluguel de imóveis. Em alguns casos, até conseguir um plano de celular ou fazer uma compra parcelada em loja pode se tornar um desafio.
Por isso, entender sua pontuação e agir de forma estratégica pode mudar esse cenário com o tempo.
Tabela de classificação do score
| Pontuação | Classificação |
|---|---|
| 0 a 300 | Muito baixo |
| 301 a 500 | Baixo |
| 501 a 700 | Bom |
| 701 a 1.000 | Excelente |
Pontuações mais baixas tendem a dificultar o acesso ao crédito.
Por que o score fica baixo?
Diversos fatores influenciam diretamente a sua pontuação de crédito. Conheça os principais motivos que podem fazer seu score cair:
1. Atraso no pagamento de contas
Mesmo pequenas contas, quando pagas com atraso, impactam negativamente o score. A pontualidade é um dos principais critérios de avaliação. Um histórico de pagamentos em atraso enfraquece sua credibilidade com instituições financeiras.
2. Nome negativado
Ter dívidas em aberto ou estar com o nome nos órgãos de proteção ao crédito pesa bastante. A inadimplência representa até 33% do cálculo do score, segundo especialistas. Isso significa que estar negativado é um dos fatores mais prejudiciais para sua pontuação.
3. Múltiplos pedidos de crédito
Ao solicitar vários empréstimos ou cartões em um curto período, o score pode cair. Isso sinaliza para o mercado que há uma possível dificuldade financeira ou comportamento impulsivo, o que reduz sua confiabilidade.
4. Falta de histórico de crédito
Pessoas que nunca contrataram serviços ou mantêm poucas contas em seu nome podem ter score baixo por falta de dados suficientes para análise. Isso é comum entre jovens ou pessoas que sempre pagaram tudo à vista.
5. Cadastro Positivo inativo ou desatualizado
O Cadastro Positivo reúne informações de pagamentos feitos, e ajuda a construir um histórico financeiro positivo. Se estiver inativo ou incompleto, isso pode prejudicar sua avaliação.
Como aumentar seu score
A boa notícia é que o score pode subir com algumas mudanças de comportamento e organização. Veja as ações que realmente funcionam:
1. Consulte seu CPF
O primeiro passo é saber se seu nome está negativado. Você pode usar plataformas como Serasa, Boa Vista ou SPC Brasil para verificar pendências e negociar dívidas. Muitas dessas plataformas oferecem acordos com descontos e parcelamentos acessíveis.
2. Ative e mantenha o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo considera pagamentos feitos em dia. Mantê-lo ativo ajuda a registrar seu bom comportamento financeiro, mesmo que você tenha tido dívidas no passado. Pagar contas de luz, água, telefone e financiamentos em dia fortalece sua pontuação.
3. Tenha contas no seu nome
Água, luz, telefone, cartão de crédito — essas contas geram histórico quando estão no seu nome. Pague sempre dentro do prazo e mantenha regularidade. Evite deixar contas no nome de terceiros, pois isso impede a criação de histórico positivo.
4. Atualize seus dados cadastrais
Mantenha seu endereço, telefone e e-mail atualizados nas plataformas de crédito. Isso melhora sua credibilidade junto ao mercado e facilita o contato das empresas em caso de acordos ou propostas.
5. Use o crédito com responsabilidade
Evite acumular parcelas e não solicite crédito de forma excessiva. Antes de pedir um empréstimo ou cartão, avalie se você realmente pode arcar com o compromisso. Use até 30% do limite do cartão como prática saudável de uso.
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6. Organize sua vida financeira
Montar um orçamento mensal, anotar todas as despesas e priorizar o pagamento das dívidas ajuda a manter o controle. Pequenas atitudes, como usar débito automático ou lembretes de vencimento, fazem diferença.
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7. Use plataformas de diagnóstico financeiro
A Serasa, por exemplo, oferece um Diagnóstico Financeiro personalizado por R$9,99, apontando quais pendências afetam seu score e sugestões práticas de melhoria. Embora não seja obrigatório, pode ser um recurso útil para quem está perdido.
Como um score baixo impacta sua vida
Você pode nem perceber no dia a dia, mas ter um score baixo fecha muitas portas. Veja alguns exemplos de impactos reais:
1. Dificuldade para conseguir cartão de crédito
Instituições financeiras tendem a negar pedidos de cartão para quem tem score abaixo de 500, ou oferecem apenas cartões pré-pagos ou consignados.
2. Limites baixos e juros altos
Mesmo quando aprovado, um score ruim leva a limites reduzidos e taxas de juros mais altas, o que aumenta o custo total do crédito.
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3. Financiamentos comprometidos
Comprar um carro ou imóvel com score baixo pode se tornar inviável. Se aprovado, as condições costumam ser bem mais duras.
4. Restrições em serviços do dia a dia
Empresas de telefonia, TV por assinatura ou planos de internet também consultam o score antes de aprovar contratos.
4. Aluguel de imóveis
Muitos proprietários ou imobiliárias fazem análise de crédito antes de fechar o contrato. Um score ruim pode gerar desconfiança.
Serasa Score: O que mudou e como aumentar na hora – Serasa Ensina
FAQ – Score baixo
Quem tem score baixo consegue cartão de crédito?
Sim, mas as opções são limitadas e geralmente têm juros mais altos. Bancos digitais e cartões consignados são alternativas mais acessíveis.
Quanto tempo leva para aumentar o score?
O tempo varia conforme o histórico de cada pessoa. Mudanças positivas podem começar a refletir no score em poucos meses, mas consistência é essencial.
Score baixo significa nome sujo?
Não necessariamente. Você pode estar com o nome limpo, mas ainda assim ter score baixo por falta de histórico ou por atrasos passados.
É possível aumentar o score pagando para isso?
Não. O score só aumenta com mudanças no comportamento financeiro. Empresas que prometem “limpar” ou “aumentar” score mediante pagamento devem ser evitadas.
Existe um score mínimo para conseguir crédito?
Não há um valor fixo, mas geralmente scores acima de 500 já têm maior aceitação no mercado. Cada instituição tem seus próprios critérios.
De quanto em quanto tempo o score é atualizado?
Normalmente, o score pode ser atualizado a cada semana, dependendo das informações recebidas pelos birôs de crédito. Quanto mais dados atualizados, mais rápido ele pode mudar.
Considerações Finais
O score de crédito é uma das ferramentas mais importantes para a sua vida financeira. Ele é consultado toda vez que você tenta financiar um bem, pedir um cartão, solicitar um empréstimo ou até contratar serviços essenciais.
Ter um score baixo não significa que tudo está perdido. Pelo contrário: com atitudes simples como pagar contas em dia, ativar o Cadastro Positivo, evitar o acúmulo de dívidas e manter dados atualizados, você pode transformar sua pontuação ao longo do tempo.
O mais importante é começar. Faça sua consulta, entenda seu perfil e mude seus hábitos aos poucos. O resultado virá com constância e planejamento.
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